Финансовые привычки, которые сделают вас богатыми: ТОП-10

Финансовые привычки

Много вы зарабатываете или мало, это не важно. Человек с миллионными заработками может быть бедным, если его пассивы (долги+расходы) превышают активы. Важно как вы управляете деньгами. Внедрите в свою жизнь эти финансовые привычки и начните свой путь к богатству..

Постоянно увеличивать приход денег

Даже прибавка 1000 руб в месяц даст значительное увеличение капитала, например, за счет сложных процентов на простом банковском вкладе.

Посчитайте на Калькуляторе вкладов со сложными процентами Excel от Moneylife.pro сколько может дать 1000 руб. за 1 год, за 10 лет. Калькулятор можно скачать бесплатно в конце этой статьи.

Тратить меньше, чем зарабатывать

Это значит, знать свои расходы за месяц/год, не брать в долг и не залезать в сбережения без надобности.

Мой опыт. Для того чтобы тратить меньше, у меня есть:

Для этого у меня есть:

семейный бюджет

Постоянный Запас в размере 6-ти месячных базовых расходов

Имеются резервы на отпуск, крупные покупки, образование ребенка, прочее

Сформированы пассивные источники доходов (акции с постоянной выплатой дивидендов, облигации, недвижимость, прочее)

выплачены все кредиты и долги

Постоянно откладывать деньги до расходов

Многие консультанты рекомендуют откладывать 20% от всех денег, которые приходят. Мое мнение, что тут главное начать и неважно с какого процента. У меня было время, когда я откладывала только 1%. Пришло 3000 руб., отложила 30 руб.

Естественно это было только начало. Потом я постоянно увеличивала процент, который должна была отложить. Сейчас я откладываю 30% от всего прихода денег. И это не много, есть кто откладывает 50 и более процентов.

Кто-то скажет, я зарабатываю 20 000 руб в мес., как я могу отложить, если мне/нам на пропитание не хватает.

Вот ответ:

Отложить 20% от дохода: 4 000руб

Коммунальные платежи: 5 000 руб (средний платеж без льгот за однокомнатную квартиру в Москве вкл воду и электричество)

Еда: 6 000 руб (200 руб в день*30 дн)

Хозтовары: 300 руб

Проезд: 3 000 руб. (100 руб в день*30 дн)

Мобильный телефон бесплатно: (тариф 0 руб) или 100 руб

Лекарства/расходы на ребенка: 1600 руб

Если вы хотите кроме базовых расходов, еще потратить, то вам нужно увеличить доход. Если не увеличивать доход, то придется довольствоваться базовыми тратами.

Именно привычка откладывать деньги, вместе с навыком инвестирования, может сделать из вас богатого человека, даже если у вас доход ниже среднего.

Финансовые привычки

 

Вести бюджет семьи (или личный бюджет) и каждый день отслеживать расходы

Ведя бюджет, вы точно знаете сколько денег приходит и сколько расходуется. Это оберегает нас от ненужных и спонтанных трат.

Мой опыт. Для контроля своих расходов, я сохраняю все чеки из магазинов (я пользуюсь наличными в магазине) и записываю все расходы в блокнот. Затем раз в неделю все вношу в эксель. Так как у меня мало расходов (я их очень существенно сократила) и я хожу в магазины не каждый день, то это очень удобно.

Многие скажут: «какие чеки? я этот мусор даже не беру». Но такие люди не смогут точно ответить, сколько тратится из семейного бюджета на еду, хозтовары, прочее. В лучшем случае, это будет фраза “в пределах 20 000/40 000 /100 000 руб.”.

Невозможно управлять деньгами, если точно не знаешь сколько получаешь и сколько тратишь.

Каждую неделю я анализирую в эксель приход и расход, чтобы моя семья не отклонялась от наших целей и бюджета. У меня заранее на начало месяца приготовлены деньги для базовых платежей (коммунальные платежи+вода+свет, все мобильные телефоны, интернет, еда, хозтовары, проезд).

Скачайте бесплатно готовую таблицу для ведения семейного бюджета (личного бюджета) от Moneylife.pro в конце этой статьи.

Платить везде наличными. Отказаться от кредитных и дебетовых карт

Я отказалась от кредитных карт. К решению шла много лет. Несколько раз закрывала все кредитные лимиты и потом опять начинала пользоваться. Пока окончательно не закрыла все кредитные карты в банках (да, у меня было несколько кредитных карт). Произошло это после того как я выяснила, что каждый месяц платила по 15 000 руб процентов. Для меня это оказалось шоком и абсолютной бессмыслицей. Только эта одна привычка сэкономила для моей семьи 180 000 руб в год!!!

Так же я отказалась и от дебетовых карт и плачу везде наличными. Согласно исследованиям мы тратим на 20 и более процентов больше денег в магазинах, когда платим картами (это касается как дебетовых, так и кредитных карт). Только одна эта привычка уменьшила ежемесячные расходы моей семьи на еду ровно в 2 раза, с 40 тыс. руб. до 20 тыс. руб. За год экономия составила 240 000 руб!!!

Никогда не соглашаться с первой ценой

Это касается крупных покупок: недвижимости, машины, бытовой и электронной техники.

Многие не поверят, но в самых крупных сетевых магазинах электроники, всегда нужно спросить скидку и вам уступят. Я проверяла это на себе несколько раз в разных магазинах. При этом продавцы всегда делают круглые глаза, а менеджер дает скидку легко.

Про недвижимость то же самое. Особенно это хорошо работает при покупке у застройщиков. Я покупаю и продаю недвижимость каждые два-три года, и всегда получала дополнительную скидку к уже имеющимся.

Нужно понимать, что продавцы (недвижимости, машин, крупногабаритной техники и прочего) почти всегда называют большую цену, чем ту, на которую согласны. Глупо платить большую цену, когда можно договориться о лучшей цене.

 

Инвестировать в себя

Для того чтобы что-то делать нужно тело и мозг. Инвестиции в себя это инвестиции в мозг и тело. Чтобы мозг и тело были в порядки, их нужно постоянно тренировать.

Финансовые привычки

Инвестировать свой капитал в активы

Сбережения без инвестирования мертвы! И еще они теряют по 50% от своей стоимости каждые 5-10-20 лет в зависимости от валюты. Например, доллар теряет до 50% покупательной способности каждые 15-20 лет из-за инфляции. Поэтому, инвестирование хоть и очень страшный (поначалу) инструмент, но это одна из самых главных привычек богатого и успешного человека.

Чтобы начать инвестировать, не нужны миллионы. Не слушайте людей, которые говорят, что с 50 000 руб, например, инвестировать в акции только деньги терять. Да, это верно, если заниматься трейдерством (ежедневной куплей-продажей фьючерсов, акций, прочего).

Я начинала инвестиции именно с такой суммы. Я знаю людей, которые начинали скупать дивидендные акции с 30 000 руб. Возможно, по началу, будет нулевая доходность. Но при постоянной покупке дивидендных акций, доход будет постоянно расти.

Мой опыт. Я постоянно инвестирую деньги (с 1995г) в бизнес, недвижимость, акции, прочие инструменты. Анализируя все инструменты, которые я попробовала, могу сказать, что самое лучшее — это инвестировать в активы с постоянным гарантированным доходом. Вернувшись в прошлое, я сказала бы себе: “Откладывай 20% от всех доходов каждый месяц и инвестируй их в активы, которые сразу начинают приносить прибыль”.

Еще важно перестать тратить деньги на вещи, которые никогда не принесут никого дохода. Это домашняя утварь, разные статуэтки и вазочки, лишние одежда и обувь. Лучше все деньги направлять на инвестиции.

Скачайте Калькулятор сбережений Excel от Moneylife.pro в конце этой статьи

Думать длинно

Жить только сегодняшним днем – это обрекать себя на нищенство в 70-100 лет. Кто-то сейчас подумал/ла, а доживет ли он/она до этих лет. Но если не планировать то и не будет. Конечно, жить одним днем так весело и легко. Получил сегодня деньги, проел/пропил – просто веселье.

Планирование своей жизни на 1 год, 3-5-10-20-30 и более лет это очень тяжело. Здесь речь идет не о мечтах, а о конкретных вещах: где я хочу жить, сколько я хочу иметь денег в месяц, какое у меня должно быть тело. Все это должно быть записано на бумаге. Так как мысли без фиксации это только мечты.

Удивительно как трансформируется сознание людей. Например, мой отец. Ему сейчас (2020г) 81 год. И он мне рассказал, что когда ему было 20 лет, он считал людей 50 лет глубокими стариками, которым не нужно ничего. При том, что сам он, видимо, не считал себя стариком в 60 лет, когда переехал в Москву. И в 70 лет тоже не считал себя стариком, потому что продолжал работать и путешествовал по Европе.

Постоянно избавляться от токсичных пассивов, которые крадут ваши деньги

Токсичные пассивы, это вещи которые не приносят деньги, а только их потребляют. Например, дача/коттедж, мощная машина для езды по городу, гараж (если не используется по назначению), платные кладовки, катер, квадроцикл, мотоцикл, прочее.

Можно сколько угодно много зарабатывать, но если в бюджете есть паразит, который постоянно высасывает деньги, то не получится тратить меньше, чем зарабатывать.

Составьте список своих токсичных пассивов и начинайте действовать. То есть нужно методично каждый месяц “убивать” какого-то паразита.

Мотивационный призыв к действию

Не нужно сразу хватать все привычки и их внедрять, голова может заболеть. Начинать действовать лучше с микро-шагов.

Для начала возьмите наиболее легкую для вас привычку и начинайте ее внедрять. Сначала продержитесь одну неделю (то есть 7 дней подряд). Если все ok. То нужно продолжать дальше выполнять это действие каждый день в течение 21 дня (так рекомендуют психологи). Но для меня 21 день не помогает внедрить привычку. Обычно на внедрение привычки у меня уходит 30-60 дней. Может у вас получится лучше.

Для оценки результатов нужен блокнот, где каждый день отмечать выполнение. Есть еще to-do листы, но мне они не помогли, тем более они распадаются и сложно оценить результат за долгосрочный период 2-3 месяца. Поэтому я использую простой блокнот.

Как и любые другие привычки, финансовые также требуют мощнейшей мотивации (понимания, зачем вообще все это нужно) и регулярного повторения, особенно в самом начале.

Любая привычка без цели и мотивации умирает очень быстро. У каждого человека своя мотивация.

Вот небольшой перечень самых популярных целей:

  1. Больше денег, больше активов
  2. Купить квартиру/дом/машину
  3. Путешествовать по миру
  4. Быть независимым от родителей
  5. Красиво одеваться
  6. Дать своим детям хорошее образование
  7. Помочь родителям
  8. Заниматься любимым хобби
  9. Начать свой бизнес

При подготовке статьи были использованы идеи из книги “Мой сосед миллионер”/”The millionaire Next Door” (Томас Дж. Стенли, Уильям Д. Данко)

Скачайте удобные формы Excel для ведения семейного бюджета

Калькулятор сложных процентов по вкладам Excel Moneylife.pro

Калькулятор экономии Excel Moneylife.pro

Личный финансовый план Excel Moneylife.pro

Желаю вам благополучия и здоровья! Светлана Вольская. Moneylife.pro

Если хотите сохранить эту полезную статью у себя, нажмите на зеленую кнопку PDF внизу

Print Friendly, PDF & Email
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector