Максимально простые шаги к финансовой свободе

шаги к финансовой свободе

Используя эти простые шаги к финансовой свободе, вы:

избавите себя и свою семью от долгов и кредитного рабства

наладите разумное потребление вещей и еды

денег будет достаточно для проживания и инвестирования

обеспечите себе и своей семье финансовое благополучие.

Шаг 1. Вовлеките семью

Максимально простые шаги к финансовой свободе

Расскажите своей семье (или человеку, с которым ведете общие финансы) о решении изменить финансовую судьбу семьи. Заразите всех членов семьи этой идеей. Вовлеките в процесс: раздайте задания всем членам семьи, что они должны делать, чтобы семья дошла до финансовой свободы.

Например, жене/мужу покажите таблицу семейного бюджета, проанализируйте приход и расход. Определите, например, что он/она будет контролировать расходы. Научите детей элементарным навыкам обращения с деньгами на примере карманных денег. Отучите детей от покупок как вида развлечений. Объясните, что кроссовки из новой коллекции сделает их счастливыми ровно на 1 неделю. Зато не потраченные деньги можно отложить на их обучение/отдых/путешествие.

Семья — это единый организм. Если один человек в семье будет зарабатывать, экономить, откладывать, а другие члены семьи будут тратить, больше чем приход, НИЧЕГО НЕ ПОЛУЧИТСЯ! В прохудившейся лодке к цели не доплывешь – нужно заделать дыры.

шаги к финансовой свободе

Если вы хотите чтобы ваша семья шла к финансовой свободе, то все члены семьи должны об этом знать и вносить свой вклад. Не получится дойти до финансовой свободы, если вы будете приносить в дом деньги, а все остальные члены семьи их выносить. Например, аргументы, что «сыночку нужна новая куртка/новый велосипед, потому что распродажа/новая коллекция/ведь у Пети есть/прочее» не должны быть оправданием для трат. Все члены семьи должны понимать, что трата денег возможна только в соответствии с приходом денег.

Еще очень частое заблуждение: “мне легче больше заработать, чем ограничивать в расходах детей/жену”. Если вы сразу не приучите детей и других членов своей семьи к базовым правилам финансовой свободы, то после вас все ваше состояние быстро улетучится (а может и раньше, если не сможете зарабатывать). По статистике дети миллионеров (долларовых) растрачивают капитал родителей в первом поколении в 60% случаев, в 40% случаев состояние растрачивается внуками. Как видите, количество денег здесь не имеет значение. Важно только как человек умеет управлять деньгами.

Если ваша жена/муж не поймут базовых вещей финансовой свободы, и будут считать, что вы издеваетесь над ними, не покупая новый автомобиль/не тратя деньги на Мальдивы (как друзья)/не покупая новую суму LV из новой коллекции, то нужно очень крепко задуматься, возможно, ваши интересы не совпадают. Вспомните басню про лебедя, рака и щуку, в басне воз и ныне там. В вашем случае вы можете пойти ко дну, так как нет гарантии, что вы сможете зарабатывать постоянно сумму, обеспечивающую траты.

Шаг 2. Сделайте финансовый план на год

Да, многие прочитав это, скажут “я не знаю, что завтра будет, а на год вообще не планирую”.

Без этого шага дальше идти не возможно. Финансовый план на год – это фундаментальный шаг к финансовой свободе. Без него практически невозможно чего-то добиться с деньгами. Наш мозг не в состоянии запоминать и планировать в голове сотни и тысячи цифр, возникающих за год у любой семьи/человека (еда, жилье, кредиты, расходы на детей/родителей, отпуск, ремонт, машина, прочее).

Шаг 3. Начните вести личный/семейный бюджет

Без цифр вы не сможете управлять своим бюджетом. Деньги постоянно будут уходить сквозь пальцы. Управлять можно только тем, что постоянно подсчитывается.

Для многих очень скучно постоянно считать сколько потрачено на еду, на одежду, прочее. В этом случае можно начать с очень простых и элементарных шагов. Сначала посчитать сколько получено за месяц, сколько потрачено. Не сможете это сделать за месяц, начните с недели. Постепенно придете к полной картине.

Скачайте простой калькулятор семейного бюджета от moneylife.pro ЗДЕСЬ

Шаг 4. Научитесь жить только на заработанные деньги

Сформируйте привычку у себя и у членов своей семьи жить по средствам. То есть ровно на те деньги, которые у вас есть, не беря в долг/в кредит. Для этого вам придется сократить расходы и научиться экономить. Как только это получится хотя бы в течение 3-х месяцев, переходите к следующим разумным привычкам управления деньгами.

Вам нужно научиться следующим навыками-привычкам управления деньгами

  1. откладывать 20% до всех расходов на инвестиции
  2. после этого, расходовать деньги ТОЛЬКО на оплату базовых потребностей (еду-хозтовары, ЖКХ, телефоны, лекарства, проезд)
  3. оставшиеся деньги распределять по заранее продуманным целям (например, отдых, учеба детей, одежда/обувь, хобби, лечение родителей, прочее)
  4. оставшиеся после 3-х пунктов деньги опять откладывать на инвестиции и Постоянный запас.

Шаг 5. Сформируйте привычки здорового образа жизни

Если человек постоянно болеет (или болеют его родственники), работать длительное время, а уж тем более, формировать капитал, становится очень проблематично. В таком случае, человек будет тратить время и деньги на свое лечение или лечение родственников.

Первое, нужно понять, что болеть это плохо, ходить в поликлиники и больницы (даже самые дорогие) – это плохо. Затем начать формировать привычки здорового образа жизни в своей семье. Это касается всех членов семьи детей, взрослых, престарелых родителей.

Шаг 6. Избавьтесь от всех потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт, долгов

Вы не сможете формировать накопления, пока деньги утекают на проценты по кредитам. Еще худший вариант, если вы постоянно берете кредиты, гасите предыдущие и опять тратите.

Скачайте уникальный кредитный калькулятор ЗДЕСЬ.На нем вы сможете посчитать переплату за свой кредит и узнать сколько вы бы заработали за тот же период, платя себе, а не банку.

Потребительские кредиты съедают ваши деньги, фактически вы их выбрасываете. Даже школьнику понятно, что платя 30% за кредиты и получая 8% по депозиту, вы в итоге уходите в минус на 22%!

Данный шаг может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Будьте настойчивы и терпеливы ради будущего вашей семьи! Но избавление от кредитного рабства того стоит.

Чтобы избавится от кредитов ускоренно, используйте проверенный метод “снежного кома”, это в разы сократит время, и сэкономит деньги. Прочитать об этом можно ЗДЕСЬ

Шаг 7. Сформируйте Постоянный Запас денег

Постоянный Запас — это фундамент финансовой свободы. Без фундамента дом не построить.

Многие советуют формировать Постоянный запас исходя из доходов. Но я предлагаю формировать Постоянной запас только на основе постоянных расходов семьи за месяц. Доходы могут быть непостоянны, а вот базовые расходы у всех примерно одни и те же. Это еда, хозтовары, жилье, связь, транспорт, лекарства, базовая одежда.

шаги к финансовой свободе

Шаг 8. Сформируйте первоначальный капитал

Чтобы опять не залезать в долги и начать получать доход от инвестиций (или активов), нужно сформировать капитал.

Не нужно думать, что для начала инвестиций и формирования капитала, нужны миллионы. Это совсем не обязательно!

Здесь важнее постоянство, то есть, опять формирование привычки. Умение постоянно откладывать деньги.

Какую сумму откладывать? Это зависит только от вас, главное чтобы это было постоянно. А начинать можно с любой суммы, хоть с 1000 руб. (можно и с меньшей).

Вы можете откладывать 20% от всего прихода, как рекомендуют многие эксперты, а можете и 1% лишь бы это было постоянно

Если не осилите привычку постоянно и регулярно откладывать деньги, то дальше можете не читать, все будет бесполезно. Возможно, вы вернетесь к этому шагу через некоторое время.

Шаг 9. Сделайте страховые накопления

Непредвиденные ситуации возникают во многих семьях (болезни, потеря работы, прочее). На этот случай существуют страховки. Есть еще, как вариант, депозит в твердой валюте. Я использую только этот вариант.

Я лично не использую страховки как защитный механизм (кроме обязательного полиса ОСАГО для машины), так как ни разу, ни мне, ни моим родственникам НЕ выплатили причитающуюся страховку. Оказывается, у страховщиков есть очень много условий, по которым они могут отказать в выплате или выплатить только небольшую часть.

Оплачивая различные страховки (медицинские, от несчастных случаев, прочие) в течение десяти лет, я полностью в них разочаровалась. Теперь я имею депозит с капитализацией в долларах, который постоянно пополняю небольшими суммами. За три года за счет сложного процента, там скопилось уже больше, чем мне обещали страховщики. А в рублевом эквиваленте мой депозит вырос в два раза, так как стоимость доллара увеличилась за этот период ровно в два раза.

Шаг 10. Начните инвестировать

Начинать инвестирование необходимо с изучения инструментов. Не нужно просто идти в банк и просто покупать какой-нибудь ПИФ, только потому, что вы прочитали о нем в журнале. В лучшем случае вы не заработаете ничего, а возможно и потеряете.

Самый простой способ инвестирования — это рублевый депозит c капитализацией. Никакой “мороки”, никаких мучений. Только вот проблема, что с одним рублевым депозитом очень сложно заработать. Инфляция в России чаще всего выше или ровно такая же, как % по депозиту. В случае если инфляция выше % по депозиту, вы уйдете в минус. Если инфляция и депозит ровны, то вы получите 0.

Чтобы начать зарабатывать на деньгах, придется потратить время и изучить другие инструменты заработка помимо депозитов.

Внимание! Я предостерегаю вас от различных “быстрых способах” разбогатеть. Фьючерсы, ПАМП счета, трейдерство (заработок на колебании цены акций), биткоины, различные пирамиды и прочее, скорее всего, отнимут у вас капитал. Даже если родственник/друг/сосед уже машину/квартиру на эти деньги купил, не факт, что это получится у вас. Капитал быстро не формируется.

Капитал формируется надежными инструментами в длительном периоде. Быстрые деньги как приходят быстро, так и уходят. Особенно у людей, не имеющих привычки накапливать и сберегать.

Мой опыт. Я , например, использую только те инструменты, которые дают гарантированный заработок. Это позволяет мне зарабатывать 20% годовых и ежегодно увеличивать свой капитал. Кому-то может показаться смешным заработок 20% годовых. Но попробуйте стабильно зарабатывать такой процент каждый год на протяжении десятилетий. Это очень непростая задача.

Кстати, очень большое и частое заблуждение, что начать инвестировать можно только когда у тебя будет 100 000 руб./1 млн. руб./1 млн долларов. Я начинала инвестировать в акции с 50 000 руб. Потом встретила людей (на собрании акционеров), которые начинали инвестиции в акции с 1000 долларов 10 лет назад (то есть с 28 000 руб.!!!), сейчас у них миллионные капиталы.

И еще, для начала инвестирования НЕ важен возраст. Можно начинать с 18 лет (есть некоторые дети, которые начинают еще раньше), а можно начинать с 70 лет, как мой отец и многие другие люди.

шаги к финансовой свободе

Шаг 11. Увеличивайте количество объектов пассивного дохода

Это нужно начинать делать только после выполненных предыдущих шагов и изучения инструментов инвестирования.

Пассивные доходы дают возможность зарабатывать на деньгах. Сформировав (купив) определенное количество Активов, вы сможете гарантированно получать доход и увеличивать свой капитал.

Это только сначала кажется, что сложно. Здесь тоже работает метод “снежного кома” и магические сложные проценты. Главное только начать и постоянно инвестировать деньги/докупать объекты.

Любому, понятно, что чем больше у вас объектов постоянно генерирующих деньги, тем вы богаче.

В этом пункте хочу добавить про собственный бизнес. Я имею гигантский опыт в открытии собственного бизнеса (розничного и оптового), поэтому могу точно сказать, что не всегда предприятие/бизнес являются объектами дохода. Во многих случаях бизнес требует постоянного участия владельца.

Бизнес может много лет не приносить прибыль, а только “сосать” деньги. В итоге предприниматель оказывается не с прибылью, а с долгами. С одной стороны, он его закрыть боится (столько сил вложено/не известно, как долги отдавать), с другой стороны, продолжать нет сил.

Подумайте много раз, нужен ли вам свой бизнес и все проблемы с ним связанные, когда на рынке есть масса объектов, на которых проще заработать деньги.

шаги +к финансовой свободе

Шаг 12. Сформируйте запас на финансовый старт детей (наследников) и научите их навыкам управления деньгами

Рассматривая жизнь разных богатых людей (реально богатых), я сделала вывод, что самое эффективное это научить ребенка управлять деньгами.

Когда родители просто дают детям депозит/деньги, со словами, начни что-нибудь полезное/прибыльное/живи в свое удовольствие, это приводит к колоссальным проблемам.

Лучший вариант, когда родители дают детям объект для заработка. Например, квартиру, сдаваемую в аренду или акции, которые постоянно нужно докупать и реинвестировать прибыль. То есть любую вещь, которая требует колоссальной ответственности. Затем объясняют, как это работает.

Начинать приучать к управлению инвестициями лучше как можно раньше. Все мысли, что мой сын/дочь не приспособлен/не приспособлена для этого в 18/20/30 лет только продлевает пребывание детей в детстве.

Мотивационный призыв к действию

Время! Это очень важно. Попробуйте научиться ускоряться (это можно освоить в любом возрасте). Например, первые 2 шага (вовлечь семью и сделать финансовый план на год) можно выполнить за 2-4 дня, а можно и за месяц. Почувствуйте разницу.

Потом шаг 3 (сформировать привычку жить по средствам), шаг 4 (избавиться от кредитов) и шаг 5 (использовать только наличные) можно совместить и выполнять их одновременно.

Как только вы начнете ускоряться (быстро закрывать долги, быстро формировать Постоянный запас, быстро формировать первый инвестиционный капитал для покупки объекта дохода), вы удивитесь, как быстро у вас начнет увеличиваться капитал (число объектов приносящих стабильную прибыль). “Снежный ком” и магические сложные проценты здесь работают на

полную мощность.

Кстати, здесь не важна сумма, с которой вы начинаете путь к финансовой свободе. То есть вы можете начать идти к финансовой свободе, выполняя эти эффективные шаги, если у вас доход 20 000 руб в мес или 200 000 руб. в мес., или 2 млн. руб. в мес. То есть размер дохода вообще не влияет на финансовую свободу, а только на размер капитала.

Финансовая свобода — это эффективные привычки управления деньгами и умение инвестировать (сумма денег здесь не важна).

Если вы думаете, что начнете путь к финансовой свободе и инвестициям, когда “будете нормально зарабатывать”, когда “буду зарабатывать миллионы”, когда “женюсь/мне будет 30 лет/сменится Президент/Солнце начнет светить ярче”. Я вам скажу, что это не наступит никогда.

Начните путь к своей финансовой свободе сейчас, вот прямо сейчас, когда дочитаете эту статью. Первые два шага сделать вообще очень быстро и просто, все остальное потом само пойдет.

Посмотрите на все шаги. Сначала кажется, что это много, долго и нудно. Но потом это все входит в привычку, делаешь все на автомате.

Если вы хотите финансовой свободы себе и своим детям выполняйте эти простые эффективные шаги. Главное не останавливаться, продолжать делать, не смотря ни на что.

Скачайте удобные и простые формы для ведения семейного бюджета бесплатно

Личный финансовый план Excel Moneylife.pro

Калькулятор семейного бюджета: ежемесячный подсчет Excel от Moneylife.pro

Калькулятор сложных процентов по вкладам Excel Moneylife.pro

Желаю вам благополучия и здоровья! Светлана Вольская. Moneylife.pro

Если хотите сохранить эту полезную статью у себя, нажмите на зеленую кнопку PDF внизу

Print Friendly, PDF & Email
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector