Пошаговый план выбора вклада в банке

выбора вклада в банке

Вклад в банке (Депозит) одно из самых доступных и простых средств сохранения и приумножения денег. Депозит является одним из самых надежных активов с постоянной (регулярной) доходностью. И тем не менее, очень важно потратить время на тщательный выбор вклада в банке.

Вклады в российских банках защищены государственным страхованием. Тем не менее, даже такой надежный и консервативный инструмент нуждается в защите от рисков.

Депозит (банковский вклад)
сумма денег, переданная в банк (финансовую организацию) с целью получить доход в виде процентов.

Шаг 1. Определить цель депозита

Без цели никуда.

Например, постоянный запас, путешествие, квартира для проживания, машина, образование детей, студия для сдачи в аренду, акции.

moneylife.pro

Шаг 2. Определить условия вклада

Основные условия при выборе вкладов:

Срок вклада

Годовая процентная ставка

Возможность пополнения

Возможность частичного снятия

Например, это может быть Постоянный запас, тогда должны быть важное условие частичное снятие.

Это может быть обучение детей, тогда это вклад с максимальной капитализацией, регулярным пополнение.

Воспользуйтесь простой таблицей для сравнения вкладов Excel от Moneylife.pro в конце этой статьи.

Шаг 3. Выбрать валюту вклада

Рубли, доллары, евро. Это зависит от целей вклада. Но самое главное! НЕРАЗУМНО ДЕРЖАТЬ ДЕНЬГИ В ОДНОЙ ВАЛЮТЕ!

Даже, мизерную сумму 100 000 руб. лучше разделить на две валюты (например, руб. и долл.).

Например, купленные на 50 000 руб. 1400 долл (курс 35 руб. за 1 долл) до 2013г., в 2020г. стоят 91 000 руб. (курс 65 руб за 1 долл).

Не торопитесь покупать валюту у того же банка, где открываете вклад. Возможно, там невыгодный курс. Дайте себе время выбрать курс валюты. Для этого сейчас есть множество мобильных приложений. Перейдя на соседнюю улицу в другой банк, вы можете сэкономить десятки и сотни долларов/другой валюты в зависимости от суммы обмена.

При закрытии депозита, правило, то же. Закрывайте вклад только в той валюте, в которой открывали. Потом сможете обменять деньги по выгодному курсу.

moneylife.pro

Шаг 4. Выбрать банк

Вклады открываются для накопления и сохранения денег, и уже в последнюю очередь для заработка.

Как это ни странно, но в первую очередь нужно сберегать деньги от себя.

Если вы читаете эту статью, то, по всей видимости, вы уже открывали вклад, но не смогли долго его удерживать или вовсе не доходили до открытия вклада. Поэтому для таких людей (к сожалению, и для меня тоже) чем дальше деньги от человека, тем они в большей сохранности. Лучше если до отделения нужно ехать долго, с пересадками.

Лучше не держать депозит и зарплату в одном банке. Есть соблазн все потратить.

Еще лучше избегать онлайн депозитов, хоть и ставки там выше. Потому что там легко закрыть вклад в один клик, и снять деньги (например, перевести их на карту для трат).

Лучше всего для депозитов выбирать банки с государственным участием. Даже если процент там ниже, государственное участие существенно снижает различные риски (но не убирает их полностью) невыполнения обязательств.

Шаг 5. Выбрать лучшие условия депозита

Вклады с капитализацией. В первую очередь нужно выбирать вклады с капитализацией (добавление процентов к уже имеющейся сумме каждый период). Сложные проценты действительно творят чудеса.

Воспользуйтесь простой таблицей (калькулятором) Excel от Moneylife.pro и посчитайте, сколько вы получите за 1 год, 5 лет, если просто будете вносить по 1000 руб. ежемесячно на вклад с капитализацией. Вы сразу захотите открыть вклад сегодня же.

Калькулятор вкладов (расчет сбережений) Excel можно скачать бесплатно в конце этой статьи.

Процентная ставка. Меньше всего ориентируйтесь на процентную ставку. На депозитах много не заработаешь (цель депозитов накопление и сохранение). А у надежных банков заведомо будет ставка ниже.

Частичное пополнение и снятие. Эта опция зависит от целей вклада. Если цель сохранить деньги от себя, то лучше выбирать вклады с запретом на снятие.

Шаг 6. Уменьшить риски

Риски будут всегда, но многие риски можно существенно уменьшить.

Вот самые простые способы защиты от рисков (подходит для многих активов):

  1. Не храните яйца в одной корзине – разложите деньги по нескольким банкам и/или другим активам (например, облигациям, недвижимости, золота, долларов, другое)
  2. Не держите на вкладе суммы больше, чем государственное страховое возмещение (на 2020г. это 1,4 млн. руб), а в идеале лучше чуть меньше страховой суммы. Даже если банк предлагает больший процент на большую сумму, лучше не превышать государственное страховое возмещение. Вы рискуете вообще не получить часть своих денег.
  3. Выбирайте банки с государственным участием. Да, там заведомо низкие ставки по депозитам, но и риск отзыва лицензии ниже.

Мотивационный призыв к действию

Банковский вклад в основном нужен для накопления и сохранения денег. Он мало подходит для приумножения капитала, из-за маленькой процентной ставки годовых. Есть множество других инструментов для увеличения капитала с более привлекательной доходностью.

Если у вас нет сейчас депозита, а есть только расходы и долги по кредитам, начните с маленькой суммы. Например, начините откладывать по 1% от каждого поступления денег. Важно делать это постоянно, не пропуская ни одного прихода денег.

Если у вас маленькая сумма, например, до 10 000 руб., не держите ее дома (вы, скорее всего, ее потратите). Отнесите ее в банк, который открывает вклады на такие сумму (скорее всего это будет Сбербанк). На первом этапе не обращайте внимания на годовую ставку. Пополняйте вклад регулярно. Это уже будет громадный шаг к привычке накапливать и сохранять.

Применяя маленькие шаги из этой статьи, вы быстро накопите значительную сумму и сможете начать инвестиции в высокодоходные активы.

Скачайте удобные и простые формы для ведения семейного бюджета бесплатно

Таблица сравнения вкладов Excel Moneylife.pro

Калькулятор сложных процентов по вкладам Excel Moneylife.pro

Желаю вам благополучия и здоровья! Светлана Вольская. Moneylife.pro

Если хотите сохранить эту полезную статью у себя, нажмите на зеленую кнопку PDF внизу

Print Friendly, PDF & Email
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector