Железные правила защиты от кредитного рабства

кредитного рабства

Потребительские кредиты всех видов заганяют людей в кредитное рабство. Лучше меньше потреблять и жить на свои деньги, чем быть кредитным рабом и каждый месяц с высунутым языком бегать отдавать ежемесячный платеж (или платежи).

Посчитайте сколько в сумме вы платите процентов за кредит/кредиты (не ежемесячный платеж, а именно сумму процентов). Сумма процентов полностью уходит банку в его доход. То есть ваши купленные на кредитные деньги вещи, становятся дороже во много раз.

Посчитайте сумму вашей переплаты за кредиты с помощью Кредитного калькулятора Excel от Moneylife.pro. Его можно скачать бесплатно в конце этой статьи.

  1. Никогда не используйте кредитные карты или потребительские кредиты как средство на крайний случай.

Мой опыт. Сама говорила себе не раз: “не нужно беспокоиться, что деньги заканчиваются, у меня же есть кредитная карта”. В итоге оказалась с долгом 500 000 руб.

Слезть с иглы под названием «кредитная карта на всякий случай» крайне сложно. Ведь так удобно, деньги всегда под рукой, а в льготный период процентов то нет. Только банкиры не дураки, рано или поздно вы заплатите за это по 30% и более годовых, не вернув кредит в льготный период и они окупят все затраты + еще заработают.

кредитное рабство

 

Это грубейшая и одна из самых часто совершаемых людьми ошибок. Используя кредитные карты/потребительские кредиты в чрезвычайных ситуациях вы только добавите себе новых проблем в виде новых долгов, гигантских процентов, невозможности вернуть деньги. Мечты о том, что “я сейчас быстренько возьму, потом все настроится и я верну деньги на кредитку”, не сбываются. Ничего этого не бывает, за одной проблемой идет вторая, а кредиты увеличиваются как снежный ком.

Чтобы всегда были деньги на непредвиденные обстоятельства, необходимо сформировать Постоянный запас (полугодовая сумма обязательных расходов в месяц).

Если у вас возникла чрезвычайная ситуация сейчас, когда вы читаете этот пост, то есть вам нужны деньги здесь и сейчас, а лучше вчера, вот несколько вариантов получить деньги не используя кредиты:

  1. Обратится к родственникам и знакомым. Возможно, вы уже к ним обращались и у вас есть долги перед ними. В жизни бывает всякое, спрашивайте еще и еще раз, даже если стыдно и страшно. Но не используйте кредит.
  2. Осмотритесь вокруг, можно продать вещи, которые вам не нужны (в том числе и б/у). Это занимает 1-3 часа, столько же, сколько дойти до банка за кредитом. Если вещи дешевые вы немного выручите, но это даст передышку на обдумывания ситуации.
  3. Продайте золотые ювелирные украшения. Это очень больно, зато будет наука. Возможно, как раз это подтолкнет вас к формированию Постоянного Запаса.
  4. Не занимайте в валюте, отличной от валюты страны, в которой проживаете Вы, наверное, слышали от некоторых горе-консультантов, что нужно занимать в той валюте, в которой получаешь зарплату. Это гигантская ошибка.
  5. Во-первых, лучше не занимать. Во-вторых, нужно занимать только в валюте страны, в которой проживаешь. В-третьих, ничего не вечно, в том числе и работа-зарплата. Как показал опыт, даже ипотека в долларах (инвестиции в недвижимость) приводит людей на улице с плакатами «Спасите наши семьи» и «Помогите перевести ипотеку с долларов в рубли». Валюта любой страны может улететь в космос по отношению к доллару. В России это происходит каждые 10-15 лет (1998г, 2008г, 2014г.). Не надейтесь, что все «устаканилось», «ведь не может же доллар стоить 100/150/200 руб., мы же лидеры в мире по продаже нефти, к нам доллары рекой текут».
  6. Не берите кредиты на предметы потребления.

Вот эти предметы потребления: еда, хозтовары, косметика, одежда/обувь, кафе/рестораны, развлечения, отпуск, ремонт, мебель, электроника (телефоны, телевизоры, планшеты), бытовая техника.

Цикл потребления и удовлетворения от этих вещей очень короткий: от нескольких часов, до нескольких дней, а долг с процентами придется выплачивать несколько месяцев или несколько лет.

Очень часто кредитные консультанты, когда предлагают кредит, спрашивают «можете ли вы оплачивать 3000/10 000/150 000 руб сумму в месяц?». Чаще всего люди думают «могу или не могу», «вроде как немного». Но не рассчитывают, какую долю платеж по кредиту займет в бюджете семьи. Не думают, что зарплата может уменьшиться или человек не сможет получать стабильную зарплату в какой-то период.

Доходы людей цикличны, всегда есть подъемы и спады. Однако кредит платить придется в любом случае. Все эти непродуманные решения впоследствии будут съедать финансы семьи.

кредитное рабство

В России кредитное бремя коснулось большинства семей. Ведь так легко было брать кредиты в 2000-х годах на квартиры, дорогие машины, брендовые вещи, отдых на Мальдивах. Как хорошо чувствовать себя богатым. Но потом всегда приходит расплата.

Сумма платежей, по всем долгам, кредитам, картам, не должна превышать 25% чистого (после налогов) дохода семьи

Я сама прошла через многомиллионные рублевые кредиты (и, к сожалению, 2 раза). Поэтому не понаслышке знаю, как тяжело выплатить все кредиты ускоренно и начать жить без долгов. Да, это тяжело и очень больно. Но свобода от кредитного рабства дает намного больше, чем обладание какими-то предметами и вещами.

Мотивационный призыв к действию

Если у вас возникла острая и срочная потребность в деньгах, лучше займите у кого-нибудь деньги, продайте вещи не первой необходимости, но не берите кредит. Кредиты только усугубят вашу ситуацию и добавят проблем.

Прежде чем взять кредит посчитайте на кредитном калькуляторе, сколько вы переплатите и сколько получите по самому дешевому депозиту за одинаковый период времени.

Для этого скачайте кредитный калькулятор на moneylife.pro, он быстро вас отрезвит. Держите файл на рабочем столе компьютера перед глазами+распечатайте его и носите с собой, как напоминание о ненужности кредитов. Очень глупо переплачивать проценты, когда можно накопить нужную сумму за несколько месяцев или даже дней.

Начните формировать Постоянный Запас.

Начните откладывать деньги на ваши целевые нужды: ремонт, бытовую технику, отпуск, прочее.

У многих кредитов (особенно у кредитных карт) проценты – это половина или больше ежемесячного платежа (особенно в начале выплаты долга). Например, ежемесячный платеж составляет 6000 руб., на погашение % уходит 3000 руб, на погашение основного долга остается 3500 руб. Поэтому погашение кредитов растягивается на многие годы.

Чаще всего если в семье несколько кредитов, то платежи по ним могут составлять 50% и более семейного бюджета.

От кредитов нужно избавляться максимально быстро, даже если это очень выгодная ставка (например, в сбербанке 11% годовых, 2021 г). Но по сравнению с другими странами – это грабительский процент. Поэтому, еще раз, нет хороших/выгодных кредитов. После них только дыра в бюджете.

На ускоренное погашение кредитов придется бросить все силы и ресурсы, других вариантов нет

Скачайте удобные и простые формы для ведения семейного бюджета бесплатно

Калькулятор автокредита бесплатно Excel от Moneylife.pro

Калькулятор экономии Excel Moneylife.pro

Личный финансовый план Excel Moneylife.pro

Желаю вам благополучия и здоровья! Светлана Вольская. Moneylife.pro

Если хотите сохранить эту полезную статью у себя, нажмите на зеленую кнопку PDF внизу

Print Friendly, PDF & Email
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector